Versicherungsvermittlung/-beratung

Pflichten bei der Erstinformation

Welche Erstinformationen sind mitzuteilen?

Versicherungsvermittler und -berater haben die Pflicht, dem Kunden beim ersten Geschäftskontakt bestimmte (insbesondere statusbezogene) Informationen zu geben. Die Angaben, die dem Versicherungsnehmer beim ersten Geschäftskontakt mitzuteilen sind regelt § 15 der Versicherungsvermittlerverordnung (VersVermV)

Für wen gelten diese Erstberatungspflichten?

Die Bestimmungen gelten Versicherungsvermittler oder -berater sowie deren Angestellte.

Wer ist die gemeinsame Stelle?

Die gemeinsamen Stelle lautet:

Gemeinsame Registerstelle:
Deutsche Industrie- und Handelskammer (DIHK)
Breite Straße 29
10178 Berlin

Telefonnummer: 0180 600 58 50
Festnetzpreis 0,20 €/Anruf
Registerabruf unter: www.vermittlerregister.info

Welche Schlichtungsstelle ist anzugeben?

Es ist die Schlichtungsstelle mit Angabe der aufzuführen, welche bei Streitigkeiten zwischen Versicherungsvermittler oder -berater und dem Versicherungsnehmer angerufen werden kann (gem. § 15 Abs. 1 Nr. 12 VersVermV).
  1. Beispielhafte Anschrift von anerkannten Schlichtungsstellen:

    Versicherungsombudsmann e. V.
    Postfach 08 06 32
    10006 Berlin
    Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung
    Postfach 060222
    10052 Berlin

In welcher Form hat diese Erstberatung zu erfolgen?

Diese Erstinformationen müssen in der folgenden Form erfolgen (§ 16 VersVermV):
  1. auf Papier (§ 16 Abs. 1 Nr. 1 VersVermV),
  2. in klarer, genauer und für den Versicherungsnehmer verständlicher Weise (§ 16 Abs. 1 Nr. 2 VersVermV),
  3. in der Sprache des Mitgliedstaates der Europäischen Union, in dem das Risiko belegen ist oder die Verpflichtung eingegangen wird bzw. welche die Parteien vereinbaren (§ 16 Abs. 1 Nr. 3 VersVermV) und
  4. unentgeltlich (§ 16 Abs. 1 Nr. 4 VersVermV).
Die Versicherungsvermittlerverordnung regelt hierzu in § 16 Abs. 2 VersVermV Ausnahmen, z.B. die Zusendung über einen dauerhaften Datenträger (beispielsweise: E-Mail, USB-Stick, externe Festplatten oder über eine Website). Diese Vorgehensweise ist insbesondere dann sinnvoll, wenn der Versicherungsnehmer eine E-Mail-Adresse benannt hat.
Erfolgte der erste Kontakt über ein Telefonat, sind die Erstinformationen unmittelbar nach dem ersten Geschäftskontakt mitzuteilen (gem. § 16 Abs. 3 VersVermV). Hat der Versicherungsnehmer im Gespräch seine Adresse oder E-Mail-Adresse genannt, sind die Erstinformationen im Anschluss zu übermitteln.

Wann muss ich dem Versicherungsnehmer die Erstinformation übermitteln?

§ 15 VersVermV stellt auf den ersten Geschäftskontakt ab.
Rufen Versicherungsnehmer lediglich wegen einer Terminvereinbarung an, müssen keine Erstinformationen übermittelt werden. Da die Grenzen zwischen bloßer Anbahnungsphase und erstem Geschäftskontakt fließend sind, empfiehlt es sich jedoch, den Informationspflichten vorsichtshalber auch schon dann nachzukommen, wenn dies gegebenenfalls noch nicht erforderlich ist.