Finanzierung
Mehr Eigenkapital für Wachstum und Nachfolge zu Sonderkonditionen stellt die Kapitalbeteiligungsgesellschaft (KBG) NRW, an der die IHKs beteiligt sind, in Form einer stillen Beteiligung kleinen und mittleren Unternehmen zur Verfügung. IHK-Mitglieder aus Handel, Dienstleistung und Industrie können die Eigenkapitalfinanzierung nutzen, wenn sie das Unternehmen für die Zukunft aufstellen oder die Nachfolge (Übergeber/Übernehmer) regeln möchten. Mit der Beteiligung wird die Eigenkapitalausstattung verbessert. Anders als bei privaten Beteiligungsgesellschaften hält die KBG als stille Gesellschafterin keine Anteile am Unternehmen. Die Sonderkonditionen sind limitiert auf ein Volumen von maximal 200.000 Euro. Der Antrag muss über unser Haus gestellt werden. Das kann jederzeit geschehen, wird aber idealerweise mit einem Vorgespräch beim Finanzierungssprechtag initiiert. Die Bürgschaftsbank NRW übernimmt für die Beteiligung eine siebzig prozentige Garantie. Die IHK erstellt wie auch in Bürgschaftsangelegenheiten eine fachliche Stellungnahme.
Sonderprogramm Eigenkapital
© Rebel/Fotolia
Kapitalbeteiligungsgesellschaft (KBG) Konditionenvergleich
KBG-Standard
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KBG-Sonderprogramme WACHSTUM/NACHFOLGE |
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Festentgelt
|
9,25%
|
7,35%
|
Gewinn abhängiges Entgelt*
|
1,00%
|
0,50%
|
Garantieprovision
Bürgschaftsbank
|
1,25%
|
0,50%
|
Gesamt
|
11,50%
|
8,35%
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Zusageentgelt (einmalig)
|
1,00%
|
kein
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Zielgruppe
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alle
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Vorbereitung von Übergaben,
Übernahmen und Zukunftsinvestitionen in Unternehmen, die mindestens zwei Jahre am Markt sind. |
Laufzeit
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7-10 Jahre
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10 Jahre
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Mindestvertragslaufzeit **
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5 Jahre
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5 Jahre
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Beteiligungsvolumen
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50 – 1.000 TEUR
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25 – 200 TEUR
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Voraussetzungen
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Eigenkapitalparität
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Art
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Stille Beteiligung
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Rückzahlung
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nach Ablauf des Vertrages
in einer Summe |
ab dem sechsten Jahr zum
Ende eines Jahres in fünf gleich hohen Jahresraten |
* im Sonderprogramm immer nach Abzug eines Unternehmerlohns von 60 TEUR pro Inhaber
** dadurch Eigenkapitalcharakter
Stand 01. November 2023 |
Mehrwertberechnung
Mehrwertberechnung für Jahr 1
Beteiligungsvolumen: 200.000 Euro |
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Zusageentgelt
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Festentgelt
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Gewinn abhängiges Entgelt
|
Provision Bürgschaftsbank
|
Gesamt
|
|
KBG-Standard
|
2.000
|
18.500
|
2.000
|
2.500
|
25.000
|
KBG-Sonderprogramm
|
0
|
14.700
|
1.000
|
1.000
|
16.700
|
Mehrwert
|
8.300
|
||||
Mehrwert maximal (wenn nach Abzug eines kalkulatorischen Unternehmerlohns von 60 TEUR kein Gewinn mehr erzielt wird)
|
9.300
|
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Mehrwertberechnung für die Jahre 2 - 5
Beteiligungsvolumen: 200.000 Euro |
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Zusageentgelt
|
Festentgelt
|
Gewinn abhängiges Entgelt
|
Provision Bürgschaftsbank
|
Gesamt
|
|
KBG-Standard
|
0
|
18.500
|
2.000
|
2.500
|
23.000
|
KBG-Sonderprogramm
|
0
|
14.700
|
1.000
|
1.000
|
16.700
|
Mehrwert
|
6.300
|
||||
Mehrwert maximal (wenn nach Abzug eines kalkulatorischen Unternehmerlohns von 60 TEUR kein Gewinn mehr erzielt wird)
|
7.300
|
||||
Mehrwert für 5 Jahre
|
33.500
|
||||
Mehrwert maximal für 5 Jahre
|
38.500
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Wachstumsfinanzierung
Investition
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1.000.000 Euro für Maschinen
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Eigenkapital:
|
200.000 Euro
|
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Finanzierungsüberlegung 1
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Finanzierungsüberlegung 2 | ||||||
Keine KBG-Beteiligung
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KBG-Beteiligung
200.000 Euro
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||||||
Zinsen 8,35%
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10 Jahre
|
|||||||
5 Jahre tilgungsfrei
|
|||||||
Darlehen 800.000 Euro
|
Darlehen 600.000 Euro
|
||||||
Zinsen 4,5%
|
Zinsen 4,0%
|
||||||
10 Jahre
|
10 Jahre
|
||||||
2 Jahre tilgungsfrei
|
2 Jahre tilgungsfrei
|
||||||
Jahr
|
Zinsen
|
Tilgung
|
Kapitaldienst
|
Zinsen
|
Tilgung
|
Kapitaldienst
|
|
1
|
36.000
|
0
|
36.000
|
40.700
|
0
|
40.700
|
|
2
|
36.000
|
0
|
36.000
|
40.700
|
0
|
40.700
|
|
3
|
36.000
|
100.000
|
136.000
|
40.700
|
75.000
|
115.700
|
|
4
|
31.500
|
100.000
|
131.500
|
37.700
|
75.000
|
112.700
|
|
5
|
27.000
|
100.000
|
127.000
|
34.700
|
75.000
|
109.700
|
|
166.500
|
300.000
|
466.500
|
194.500
|
225.000
|
419.500
|
||
Liquiditätsvorteil Finanzierungsüberlegung 2 (über 5 Jahre)
|
47.000
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Liquiditätsvorteil maximal Finanzierungsüberlegung 2 (über 5 Jahre)
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52.000
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Stand 01. November 2023