§ 34k GewO: Neue Erlaubnispflicht für Darlehensvermittler ab 20. November 2026

Stand

Für viele Betroffene entsteht Handlungsbedarf: Bestehende Erlaubnisse nach § 34c Gewerbeordnung (GewO) können bis zum 31. Mai 2027 im vereinfachten Verfahren umgetauscht werden. Mit der Umsetzung der Europäischen Verbraucherkreditrichtlinie (EU) 2023/2225 werden die Vermittlung von Verbraucherdarlehen sowie die hierfür geltenden Anforderungen künftig eigenständig geregelt. Neu sind insbesondere Vorgaben zur Sachkunde, Registrierung und Weiterbildung.

Fristen auf einen Blick

Datum Bedeutung
20.11.2026 Inkrafttreten des neuen § 34k GewO
ab 20.11.2026 Anträge auf Erteilung einer § 34k-Erlaubnis können gestellt werden.
ab 20.11.2026 bis 31.05.2027 Bestehende § 34c-Darlehensvermittler können die neue Erlaubnis im vereinfachten Verfahren beantragen.
31.05.2027 Letzter Tag zur Beantragung des vereinfachten Umtauschs (danach kann die Alte-Hasen-Regelung nicht mehr genutzt werden).
bis 19.11.2027 Vermittlung von Verbraucherdarlehen weiterhin auf Grundlage einer bestehenden § 34c-Erlaubnis möglich.
ab 20.11.2027 Verbraucherdarlehen dürfen nur noch mit § 34k-Erlaubnis und Registrierung vermittelt werden.

Das Wichtigste in Kürze

Mit dem neuen § 34k GewO werden insbesondere folgende Anforderungen eingeführt:

Sachkundenachweis

Wer eine Erlaubnis nach § 34k GewO beantragt, muss seine fachliche Qualifikation nachweisen. Wenn der Bearbeitungsaufwand so gering wie möglich gehalten werden soll, dann würde sich folgende Rangfolge anbieten:
  • Existiert eine Erlaubnis nach § 34i GewO? Diese wird als gleichgestellte Berufsqualifikation (siehe weiter unten) anerkannt.
  • Inanspruchname der Alte-Hasen-Regelung,
  • Nachweis einer erfolgreich abgelegten Sachkundeprüfung.
Bei juristischen Personen (beispielsweise einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung, kurz: GmbH) kann der Sachkundenachweis unter bestimmten Voraussetzungen auf geeignete leitende Beschäftigte delegiert werden. Bei natürlichen Personen ist dies nicht möglich.

Registrierung im öffentlichen Vermittlerregister

Registrierungspflichtig sind insbesondere
  • Gewerbetreibende beziehungsweise Erlaubnisinhaber sowie
  • bestimmte verantwortliche Beschäftigte, die gegenüber den mit der Darlehensvermittlung befassten Beschäftigten weisungsbefugt sind und deren Tätigkeit anleiten oder überwachen.
Durch das Register können Verbraucher und Geschäftspartner überprüfen, ob ein Vermittler über die erforderliche Erlaubnis verfügt.

Weiterbildungspflicht

Erlaubnisinhaber sowie mitwirkende Beschäftigte müssen ihre Kenntnisse regelmäßig aktuell halten. Die Weiterbildungspflicht betrifft insbesondere Personen, die
  • Verbraucherdarlehen vermitteln,
  • zu Verbraucherdarlehen beraten sowie
  • entsprechende Tätigkeiten beaufsichtigen oder leiten.
Die IHK kann als Aufsichtsbehörde Nachweise über absolvierte Weiterbildungsmaßnahmen der letzten drei Jahre anfordern. Dies gilt auch für die beim Erlaubnisinhaber beschäftigten Personen, die von der Weiterbildungspflicht erfasst werden.

Abgrenzung zum Honorar-Darlehensberater

Die Tätigkeiten als Darlehensvermittler und als Honorar-Darlehensberater schließen sich gegenseitig aus. Bei der Antragstellung ist daher zu entscheiden, ob eine Registrierung
  • entweder als Darlehensvermittler
  • oder als Honorar-Darlehensberater
erfolgen soll. Die Tätigkeit des Honorar-Darlehensberaters setzt eine unabhängige Beratung auf Honorarbasis voraus. Die Vergütung erfolgt ausschließlich durch den Kunden.

Darlehensvermittlungsverordnung

Ergänzend zum § 34k GewO regelt die Darlehensvermittlungsverordnung (DarlVermV) insbesondere:
  • Sachkundeprüfung,
  • gleichgestellte Berufsqualifikationen,
  • Registrierung,
  • Weiterbildung,
  • Verhaltenspflichten von Darlehensvermittlern.

Wer benötigt künftig eine § 34k-Erlaubnis?

Eine Erlaubnis nach § 34k GewO benötigt, wer gewerbsmäßig
  • Allgemein-Verbraucherdarlehen oder
  • entsprechende Finanzierungshilfen für Verbraucher vermittelt.
Die neue Erlaubnispflicht gilt auch für Darlehensvermittler, die Darlehensverträge ausschließlich zur Finanzierung der von ihnen verkauften Waren oder erbrachten Dienstleistungen vermitteln, sofern sie nicht Kleinstunternehmen oder kleines oder mittleres Unternehmen (KMU) im Sinne der Empfehlung 2003/361/EG sind.
  • Für die KMU-Einordnung sind entsprechende Schwellenwerte maßgeblich (wobei verbundene Unternehmen voll und Partnerunternehmen entsprechend ihrer Beteiligungsquote berücksichtigt werden müssen).
Mitarbeiterzahl Jahresumsatz Jahresbilanzsumme Handelt es sich um KMU? Besteht Erlaubnispflicht?
≥ 250 Unerheblich Unerheblich Nein Ja
< 250 > 50 Millionen Euro > 43 Millionen Euro Nein Ja
< 250 > 50 Millionen Euro ≤ 43 Millionen Euro Ja Nein
< 250 ≤ 50 Millionen Euro > 43 Millionen Euro Ja Nein
< 250 ≤ 50 Millionen Euro ≤ 43 Millionen Euro Ja Nein
  • Überschreitet ein Unternehmensverbund (Konzern) die Schwellenwerte, benötigen alle operativ vermittelnden Konzerngesellschaften eine eigene Erlaubnis.
  • Reine Holding-, Verwaltungs- oder Servicegesellschaften ohne Vermittlungstätigkeit benötigen keine eigene Erlaubnis.
Besondere Bedeutung hat die Neuregelung für Autohäuser.
  • Wer seinen Kunden Fahrzeugfinanzierungen vermittelt oder vermitteln möchte, sollte frühzeitig prüfen, ob künftig eine Erlaubnis nach § 34k GewO erforderlich ist.
  • Wer Fahrzeuge im Agenturmodell vermittelt und zugleich die Finanzierung vermittelt, benötigt unabhängig von der Unternehmensgröße eine Erlaubnis nach § 34k GewO.
  • Auch wer Finanzierungen im Zusammenhang mit dem Verkauf eigener Fahrzeuge vermittelt (sogenanntes Händlermodell), kann von der neuen Erlaubnispflicht betroffen sein. Ob eine Erlaubnis erforderlich ist, richtet sich in diesen Fällen insbesondere danach, ob das Unternehmen als Kleinstunternehmen, kleines Unternehmen oder mittleres Unternehmen (KMU) einzustufen ist.

Wer bleibt erlaubnisfrei?

Nicht betroffen sind
  • Immobiliar-Verbraucherdarlehen nach § 34i GewO sowie
  • Unternehmerdarlehen zwischen gewerblichen Unternehmen.
Keine Erlaubnis nach § 34k GewO benötigen insbesondere
  • reine Tippgeber ohne aktive Vermittlung,
  • Beschäftigte unter Verantwortung eines Erlaubnisinhabers,
  • Kreditinstitute mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG),
  • Wertpapierinstitute mit Erlaubnis nach dem Gesetz zur Beaufsichtigung von Wertpapierinstituten (WpIG),
  • Kapitalverwaltungsgesellschaften mit Erlaubnis nach dem Kapitalanlagegesetzbuch (KAGB),
  • bestimmte Warenkreditvermittler und Dienstleister, die die Voraussetzungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erfüllen.

Was muss ich tun, wenn ich bereits eine § 34c-Erlaubnis habe?

Umtausch

Wer bereits über eine Erlaubnis als Darlehensvermittler (§ 34c Absatz 1 Satz 1 Nummer 2 GewO) verfügt und weiterhin Verbraucherdarlehen vermitteln möchte, sollte den Umtausch in die neue Erlaubnis gemäß § 34k GewO möglichst innerhalb der Übergangsfrist beantragen, also den Antrag im vereinfachten Verfahren bis zum 31. Mai 2027 stellen. Voraussetzungen sind
  • eine bestehende § 34c-Erlaubnis,
  • ein Nachweis der Sachkunde (oder deren Gleichstellung).
Der Antrag ist bei der jeweils regional zuständigen Industrie- und Handelskammer (IHK) einzureichen.

Gleichgestellte Berufsqualifikationen

Der Sachkundeprüfung gleichgestellt sind insbesondere
  • Erlaubnis nach § 34i Absatz 1 GewO,
  • erfolgreich abgelegte Sachkundeprüfung nach § 34i GewO,
  • Immobilienkaufmann / Immobilienkauffrau,
  • Bankkaufmann / Bankkauffrau,
  • Sparkassenkaufmann / Sparkassenkauffrau,
  • Kaufmann/Kauffrau für Versicherungen und Finanzen, Fachrichtung Finanzberatung,
  • Geprüfter Immobilienfachwirt / Geprüfte Immobilienfachwirtin,
  • Geprüfter Bankfachwirt / Geprüfte Bankfachwirtin,
  • Geprüfter Fachwirt für Finanzberatung / Geprüfte Fachwirtin für Finanzberatung,
  • Geprüfter Fachwirt für Versicherungen und Finanzen / Geprüfte Fachwirtin für Versicherungen und Finanzen,
  • Bachelor Professional in Versicherungen und Finanzanlagen.
Folgende Qualifikationen sind gleichgestellt, wenn zusätzlich mindestens 1 Jahr Berufserfahrung in der Vermittlung oder Beratung zu Darlehen oder Immobiliardarlehen nachgewiesen wird:
  • Geprüfter Fachberater / Geprüfte Fachberaterin für Finanzdienstleistungen,
  • Finanzfachwirt (FH) / Finanzfachwirtin (FH),
  • Automobilkaufmann / Automobilkauffrau.
Folgende Qualifikationen sind gleichgestellt, wenn zusätzlich mindestens 3 Jahre Berufserfahrung in der Vermittlung oder Beratung zu Darlehen oder Immobiliardarlehen nachgewiesen wird:
  • mathematisches Studium,
  • wirtschaftswissenschaftliches Studium,
  • rechtswissenschaftliches Studium.

Alte-Hasen-Regelung

Die Sachkunde gilt als nachgewiesen, wenn eine ununterbrochene Tätigkeit in der Darlehensvermittlung seit dem 1. Januar 2021 belegt werden kann. Die Alte-Hasen-Regelung kann nur bis zum 31. Mai 2027 genutzt werden.

Was passiert, wenn die Frist versäumt wird?

Wer den Antrag nicht bis zum 31. Mai 2027 stellt, verliert die Vorteile des vereinfachten Verfahrens. Dann ist nur noch ein regulärer Erlaubnisantrag möglich. Dabei sind zusätzlich nachzuweisen:
  • Sachkunde,
  • persönliche Zuverlässigkeit,
  • geordnete Vermögensverhältnisse.
Wichtig: Bestehende § 34c-Erlaubnisse verlieren spätestens mit Ablauf des 19. November 2027 ihre Wirkung. Ab dem 20. November 2027 dürfen Verbraucherdarlehen nur noch mit einer gültigen § 34k-Erlaubnis vermittelt werden.

Informationsveranstaltungen

Die IHK Konstanz bietet für die Bodensee-Anrainer in unregelmäßigen Abständen kostenlose Informationsveranstaltungen zum neuen § 34k GewO an.
Unser Tipp: Nutzen Sie die Übergangsfrist möglichst frühzeitig. So können Sie die Vorteile des vereinfachten Verfahrens und gegebenenfalls die Alte-Hasen-Regelung in Anspruch nehmen!