Förderdarlehen

Diese Förderdarlehen werden grundsätzlich nach dem sogenannten Haus­bankenverfahren vergeben, d. h., dass stets eine „normale“ Bank oder Spar­kasse die eigentliche Antragstellung bei der Förderbank übernimmt.

Die Förderdarlehen von KfW und NBank sind für Gründungen und etablierte Unternehmen durchaus attraktiv. Sie haben relativ günstige Zinssätze sowie tilgungsfreie Startjahre. Auch eine teilweise Haftungsfreistellung ist bei einigen Programmen bereits enthalten bzw. möglich. Außerplanmäßige Tilgungen sind i. d. R. allerdings nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Bei den Zinssätzen wird zwischen einem nominalen und einem effektiven Zins unterschieden. Der Nominalzins gibt an, wie hoch die Verzinsung des Kredits ausfällt und ist daher für Liquiditätsüberlegungen entscheidend. Der Effektiv­zins beinhaltet neben dem Nominalzins auch die Nebenkosten des Darlehens wie Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren. Der Effektivzins gibt also Auskunft darüber, wie teuer ein Darlehen tatsächlich ist.

ERP-Gründerkredit StartGeld
Für kleinere Gründungsvorhaben kann der ERP-Gründerkredit StartGeld die beste Lösung darstellen. Er bietet bei einem akzeptablen Zinssatz eine obliga­torische 80%ige Haftungsfreistellung gegenüber der Hausbank.

Da das maximale Finanzierungsvolumen des ERP-Gründerkredit StartGeld 125 T€ beträgt, ist es vor allem für kleinere bis mittlere Vorhaben geeignet, bei denen kaum/keine eigenen Sicherheiten eingebracht werden können. Dabei ist zu beachten, dass jede Gründerin und jeder Gründer (eines Teams) 125 T€ beantragen kann.

ERP-Förderkredit KMU – junge Unternehmen

Der ERP-Förderkredit KMU – junge Unternehmen unterstützt Gründende, freie Berufe sowie kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in den ersten fünf Jahren nach dem Start bei der Finanzierung von Gründungsvorhaben sowie Unternehmensnachfolgen. Gefördert werden auch Gründungen im Nebenerwerb und gewerbliche Sozialunternehmen mit Gewinnerzielungsabsicht. Der ERP-Förderkredit KMU – junge Unternehmen bietet günstigere Zinskonditionen als die Variante für etablierte Unternehmen.

Mit diesem Kredit können sowohl Investitionen als auch Betriebsmittel bis zu einem Höchstbetrag von 25 Mio. € finanziert werden. Dabei wird der Zins risikogerecht (also in Abhängigkeit von Bonität und Besicherung) ermittelt. Eine (50%ige) Haftungsfreistellung ist möglich, sofern das Unternehmen mindestens drei Jahre am Markt aktiv ist bzw. zwei Jahresabschlüsse vorweisen kann.

ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge

Mit dem KfW-Förderkredit Gründung und Nachfolge können Existenzgründungen, Unternehmensnachfolgen und der Ausbau junger Unternehmen bis zu einer Kreditsumme von 500 T€ finanziert werden. Dabei kann bezogen auf die Gesamtinvestition stets nur ein Teil eines Vorhabens (max. 35%) finanziert werden, so dass dieser Förderkredit mit anderen (Förder-) Darlehen oder auch Eigenmitteln (bzw. Beteiligungskapital) kombiniert werden muss.

Obwohl die Einsatzmöglichkeiten des ERP-Förderkredits Gründung und Nachfolge somit eingeschränkt sind, kann er dennoch ein sehr wertvoller Finanzierungsbaustein sein. Dies begründet sich vor allem darin, dass dieser Förderkredit zu 100 % von der Bürgschaftsbank abgesichert wird. Die durchleitende Hausbank hat somit aufgrund der Garantieübernahme durch die Bürgschaftsbank für diesen Finanzierungsteil kein eigenes Obligo. Darüber hinaus ist der Förderkredit je nach Laufzeitvariante mit fünf oder zwei tilgungsfreien Jahren ausgestaltet und bedarf keiner Sicherheiten. Bei Vorhaben in deutschen Regionalfördergebieten erhalten Antragstellende günstigere Zinsen.

MikroSTARTer Niedersachsen
Die NBank vergibt dieses Mikrodarlehen an Existenzgründer und junge Unternehmen bis zu fünf Jahre nach Gründung; und das ohne das sonst übliche Hausbankenverfahren. Stattdessen wird der Antrag direkt bei der NBank gestellt. Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist jedoch das positive Votum einer sogenannten fachkundigen Stelle (u.a. NBank, IHK, HWK, Wirtschaftsförderer) zum Vorhaben. Die Antragsteller können sowohl im Haupterwerb starten als auch nebenberuflich gründen, sofern ihre Betriebsstätte in Niedersachsen liegt.

Konkret können Kredite für Investitionen und Betriebsmittel in Höhe von 5 T€ bis 40 T€ gewährt werden - und zwar grundsätzlich ohne Sicherheiten. Der Zinssatz liegt aktuell bei 4 Prozent p.a. und ist für die gesamte Laufzeit von maximal 7 Jahren fest. Zudem sind die ersten zwölf Jahre tilgungsfrei und es besteht die Möglichkeit, jederzeit kostenfreie Sondertilgungen zu leisten. Zudem sind die ersten zwölf tilgungsfrei und es besteht die Möglichkeit, jederzeit kostenfreie Sondertilgungen zu leisten.

ERP-Förderkredit KMU – etablierte Unternehmen
Der ERP-Förderkredit KMU – etablierte Unternehmen richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen, Einzelunternehmen und Freiberufler und ermöglicht eine zinsgünstige Finanzierung von Vorhaben im In- und Ausland. Besonders günstige Zinsen erhalten junge Unternehmen, die weniger als 5 Jahre am Markt aktiv sind (s.o. „ERP-Förderkredit KMU – junge Unternehmen).

Der ERP-Förderkredit KMU – etablierte Unternehmen kann sowohl für Investitionen als auch für Betriebsmittel mit einer 50%igen Haftungsfreistellung versehen werden. Der maximale Kreditbetrag pro Unternehmensgruppe beträgt stets 25 Mio. €. Für Betriebsmittel mit Haftungsfreistellung gilt allerdings eine reduzierte Ober­grenze von 7,5 Mio. €. Etablierte Unternehmen in deutschen Regionalfördergebieten können zudem von günstigeren Zinssätzen profitieren; auch eine beihilfefreie Variante des Förderkredits kann beantragt werden.

Große mittelständische Unternehmen können gegebenenfalls nach Maßgabe des Förderprogramms KfW-Förderkredit großer Mittelstand gefördert werden.