Rating und Analyse
Die Vorbereitung auf Finanzierungsgespräche ist ein entscheidender Schritt für Gründer und Käufer, die Kapital für ihre Unternehmensgründung oder -übernahme benötigen. Eine gut strukturierte und durchdachte Vorbereitung erhöht die Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung erheblich. Der folgende Leitfaden bietet eine klare Übersicht über die notwendigen Schritte und Informationen, die Sie für die Finanzierungsgespräche bei der Bank benötigen.
Analyse und Bewertung des Unternehmens
Wichtige Bestandteile der Unternehmensanalyse:
Lebenslauf und Qualifikationen
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Lebenslauf und Ihre beruflichen Qualifikationen klar und nachvollziehbar dokumentieren. Banken möchten die Person hinter dem Unternehmen kennen und erfahren, welche Erfahrungen und Kompetenzen Sie mitbringen.
Tipp: Heben Sie relevante Erfahrungen hervor, die Ihre Fähigkeit zur Unternehmensführung unterstreichen.Kapitalbedarfsplanung
Eine Kapitalbedarfsplanung sollte jährlich und nicht monatlich aufgeschlüsselt werden. Hier geht es um eine detaillierte Auflistung, wie viel Kapital zu welchem Zeitpunkt benötigt wird.
Tipp: Vermeiden Sie die Planung auf Monatsbasis, Banken bevorzugen eine jährliche Planung.Rentabilitätsvorschau
Die Rentabilitätsvorschau ist entscheidend, um die Rentabilität des Unternehmens über die nächsten 3 Jahre darzustellen. Dabei liegt der Fokus auf der Fähigkeit des Unternehmens, Fixkosten zu decken und Gewinne zu erwirtschaften.
Tipp: Die Rentabilität zählt mehr als der Gewinn. Konzentrieren Sie sich auf langfristige Tragfähigkeit und Wachstumspotenziale.
Was gehört zu einer erfolgreichen Vorbereitung auf das Gespräch?
Checkliste für das Finanzierungsgespräch:
- Unterlagen erstellen:
- Businessplan
- Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)
- Liquiditätsplanung
- Kapitalbedarfsplanung (jährlich)
- Rentabilitätsvorschau (für 3 Jahre)
- Nachweise über Eigenkapital und Sicherheiten
- Präsentation vorbereiten:
- Klare, nachvollziehbare Darstellung der Finanzplanung
- Fokussierung auf die Rentabilität, nicht nur auf den Gewinn
- Nachvollziehbarkeit der Qualifikationen und Erfahrungen des Gründers oder Käufers
- Kein Vorabkauf:
Keine Käufe oder Investitionen vor der Genehmigung der Finanzierung tätigen. - Lebenslauf und persönliche Umstände:
Stellen Sie sicher, dass Ihr Lebenslauf vollständig und relevant ist, um Ihre Eignung als Gründer oder Übernehmer zu unterstreichen. - Vorbereitung auf die Fragen der Bank:
- Wie sieht die langfristige Wachstumsstrategie aus?
- Welche Sicherheiten können gestellt werden?
- Wie wird der Kapitalbedarf genau verteilt?
Rating und Bonitätsprüfung
Im Rahmen des Gesprächs erfolgt eine Bonitätsprüfung und ein Rating, um die Kreditwürdigkeit des Unternehmens und des Gründers zu bewerten. Wichtige Faktoren sind:
- Bonität und Kreditgeschichte:
Achten Sie darauf, dass Ihre Bonität gut ist und keine negativen Einträge vorliegen. Eine gute Kreditgeschichte ist entscheidend für die Finanzierungszusage. - Sicherheiten und Eigenkapital:
Bereiten Sie Nachweise über Ihre Sicherheiten und das Eigenkapital vor, da Banken diesen Aspekt zur Risikoanalyse heranziehen. - Zukunftsperspektiven:
Zeigen Sie in der Rentabilitätsvorschau und dem Businessplan, wie sich das Unternehmen langfristig entwickeln wird.
Durchführung des Finanzierungsgesprächs
Was erwarten Banken und Förderinstitute?
- Präsentation der Unterlagen:
Bringen Sie alle vorbereiteten Unterlagen mit und präsentieren Sie diese strukturiert. Die Transparenz und Nachvollziehbarkeit sind entscheidend, um das Vertrauen der Bank zu gewinnen. - Fokus auf Rentabilität:
Banken achten stärker auf die Rentabilität des Unternehmens und darauf, ob es in der Lage ist, die Finanzierung langfristig zu sichern, als auf den kurzfristigen Gewinn. - Zukunftsplanung:
Kommunizieren Sie klar die Wachstumsstrategie und die Marktpotenziale, um die langfristige Tragfähigkeit des Unternehmens zu untermauern.
Unterstützung durch die IHK
Die IHK organisiert monatlich Finanzierungsgespräche für Gründer und Käufer, die sich für eine Finanzierung interessieren. In den Räumlichkeiten der IHK haben Gründer und Käufer die Möglichkeit, ihr Vorhaben vorab mit einem Bankvertreter der L-Bank und einem Vertreter der Bürgschaftsbank zu besprechen. Dabei geht es nicht um eine endgültige Entscheidung oder die Vergabe einer Finanzierung, sondern vielmehr um eine erste Einschätzung des Vorhabens und der Vollständigkeit der vorgelegten Unterlagen.
Wichtige Punkte:
- Die Beratung ist kostenfrei und erfolgt auf unverbindlicher Basis.
- An diesem Tag wird noch keine endgültige Beurteilung abgegeben, es wird kein Urteil gefällt, und es entstehen weder Vor- noch Nachteile für den Gründer oder Käufer.
- Ziel ist es, eine fundierte Einschätzung darüber zu erhalten, ob die Unterlagen ausreichen und ob das Vorhaben grundsätzlich finanzierungsfähig erscheint.
- Das Gespräch dient als Vorbereitung auf den späteren Förderantrag oder den direkten Kontakt zu den Banken und Förderinstitutionen.
Wichtige Unterlagen für den Finanzierungsgesprächstag:
- Businessplan: Der Plan sollte alle wesentlichen Aspekte des Vorhabens abdecken.
- Rentabilitätsvorschau für mindestens 3 Jahre: Banken und Förderinstitute möchten eine detaillierte Prognose zur langfristigen Rentabilität des Unternehmens sehen.
- Lebenslauf: Der Lebenslauf des Gründers oder Käufers ist entscheidend, um die Qualifikationen und Erfahrungen des Antragstellers nachvollziehbar darzustellen.
Gründer und Käufer können sich für einen individuellen Termin bei der IHK anmelden, um ihr Vorhaben mit den Bankexperten zu besprechen und sich gezielt auf die anschließende Finanzierungsanfrage vorzubereiten.
Fazit:
Die gute Vorbereitung ist der Schlüssel zum Erfolg in einem Finanzierungsgespräch. Gründer und Käufer sollten ihre Unterlagen sorgfältig vorbereiten, ihren Lebenslauf und die Qualifikationen klar darstellen und die Kapitalbedarfsplanung sowie die Rentabilitätsvorschau präzise formulieren. Die IHK unterstützt Sie bei der Optimierung Ihrer Unterlagen und sorgt dafür, dass Sie gut auf das Gespräch mit Banken und Förderinstituten vorbereitet sind.