Rating und Analyse

Die Vorbereitung auf Finanzierungsgespräche ist ein entscheidender Schritt für Gründer und Käufer, die Kapital für ihre Unternehmensgründung oder -übernahme benötigen. Eine gut strukturierte und durchdachte Vorbereitung erhöht die Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung erheblich. Der folgende Leitfaden bietet eine klare Übersicht über die notwendigen Schritte und Informationen, die Sie für Finanzierungsgespräche benötigen.

Analyse und Bewertung des Unternehmens

Wichtige Bestandteile der Unternehmensanalyse:
  • Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Lebenslauf und Ihre beruflichen Qualifikationen klar und nachvollziehbar dokumentieren. Kreditinstitute möchten die Person hinter dem Unternehmen kennen und erfahren, welche Erfahrungen und Kompetenzen Sie mitbringen.
    Tipp: Heben Sie relevante Erfahrungen hervor, die Ihre Fähigkeit zur Unternehmensführung unterstreichen.
  • Eine Kapitalbedarfsplanung sollte jährlich und nicht monatlich aufgeschlüsselt werden. Hier geht es um eine detaillierte Auflistung, wie viel Kapital zu welchem Zeitpunkt benötigt wird.
    Tipp: Vermeiden Sie die Planung auf Monatsbasis, Kreditinstitute bevorzugen eine jährliche Planung.
  • Die Rentabilitätsvorschau ist entscheidend, um die Rentabilität des Unternehmens über die nächsten 3 Jahre darzustellen. Dabei liegt der Fokus auf der Fähigkeit des Unternehmens, Fixkosten zu decken und Gewinne zu erwirtschaften.
    Tipp: Die Rentabilität zählt mehr als der Gewinn. Konzentrieren Sie sich auf langfristige Tragfähigkeit und Wachstumspotenziale.

Was gehört zu einer erfolgreichen Vorbereitung auf das Gespräch?

Checkliste für das Finanzierungsgespräch:
Unterlagen erstellen:
  • Businessplan
  • Bilanz sowie Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)
  • Liquiditätsplanung
  • Kapitalbedarfsplanung (jährlich)
  • Rentabilitätsvorschau (für 3 Jahre)
  • Nachweise über Eigenkapital
Präsentation vorbereiten:
  • Klare, nachvollziehbare Darstellung der Finanzplanung
  • Fokussierung auf die Rentabilität, nicht auf den Gewinn
  • Nachvollziehbarkeit der Qualifikationen und Erfahrungen des Gründers oder Käufers
Kein Vorabkauf: Keine Käufe oder Investitionen vor der Genehmigung der Finanzierung tätigen
Lebenslauf und persönliche Umstände: Stellen Sie sicher, dass Ihr Lebenslauf vollständig und relevant ist, um Ihre Eignung als Gründer oder Übernehmer zu unterstreichen
Vorbereitung auf die Fragen des Finanzierungspartners:
  • Wie sieht die langfristige Wachstumsstrategie aus?
  • Welche Sicherheiten können gestellt werden?
  • Wie wird der Kapitalbedarf genau verteilt?

Rating und Bonitätsprüfung

Im Rahmen des Gesprächs erfolgt eine Bonitätsprüfung und ein Rating, um die Kreditwürdigkeit des Unternehmens und des Gründers zu bewerten. Wichtige Faktoren sind:
  • Bonität und Kreditgeschichte:
    Achten Sie darauf, dass Ihre Bonität gut ist und keine negativen SCHUFA-Einträge vorliegen. Eine gute Kreditgeschichte ist entscheidend für die Finanzierungszusage.
  • Sicherheiten und Eigenkapital:
    Bereiten Sie Nachweise über Ihre Sicherheiten und das Eigenkapital vor, da Banken und Sparkassen diesen Aspekt zur Risikoanalyse heranziehen.
  • Zukunftsperspektiven:
    Zeigen Sie in der Rentabilitätsvorschau und dem Businessplan, wie sich das Unternehmen langfristig entwickeln wird.

Durchführung des Finanzierungsgesprächs

Was erwarten Kredit- und Förderinstitute?
  • Präsentation der Unterlagen:
    Bringen Sie alle vorbereiteten Unterlagen mit und präsentieren Sie diese strukturiert. Transparenz und Nachvollziehbarkeit sind entscheidend, um Vertrauen zu gewinnen.
  • Fokus auf Rentabilität:
    Banken und Sparkassen achten stärker auf die Rentabilität des Unternehmens und darauf, ob es in der Lage ist, die Finanzierung langfristig zu sichern, als auf den kurzfristigen Gewinn.
  • Zukunftsplanung:
    Kommunizieren Sie klar die Wachstumsstrategie und die Marktpotenziale, um die langfristige Tragfähigkeit des Unternehmens zu untermauern.

Unterstützung durch die IHK

Die IHK organisiert monatlich einen Finanzierungssprechtag für Gründer und Übernehmer, die sich für eine Finanzierung interessieren. In den Räumlichkeiten der IHK haben Ratsuchende die Möglichkeit, ihr Vorhaben vorab mit Experten der L-Bank und Bürgschaftsbank Baden-Württemberg zu besprechen. Dabei geht es nicht um eine endgültige Entscheidung oder die Vergabe einer Finanzierung, sondern vielmehr um eine erste Einschätzung des Vorhabens und der Vollständigkeit der vorgelegten Unterlagen.
Wichtige Punkte:
  • Die Beratung ist kostenfrei und erfolgt auf unverbindlicher Basis.
  • An diesem Tag wird noch keine endgültige Beurteilung abgegeben, es wird kein Urteil gefällt, und es entstehen weder Vor- noch Nachteile für den Gründer oder Übernehmer.
  • Ziel ist es, eine fundierte Einschätzung darüber zu erhalten, ob die Unterlagen ausreichen und ob das Vorhaben grundsätzlich finanzierungsfähig erscheint.
  • Das Gespräch dient als Vorbereitung auf den späteren Förderantrag oder den direkten Kontakt zu den Kredit- und Förderinstitutionen.
Wichtige Unterlagen für den Finanzierungssprechtag:
  • Businessplan: Der Plan sollte alle wesentlichen Aspekte des Vorhabens abdecken.
  • Rentabilitätsvorschau für mindestens 3 Jahre: Banken und Sparkassen möchten eine detaillierte Prognose zur langfristigen Rentabilität des Unternehmens sehen.
  • Lebenslauf: Der Lebenslauf des Gründers oder Übernehmers ist entscheidend, um die Qualifikationen und Erfahrungen des Antragstellers nachvollziehbar darzustellen.
Gründer und Übernehmer können sich für einen individuellen Termin bei der IHK anmelden, um ihr Vorhaben mit den Finanzexperten zu besprechen und sich gezielt auf die anschließende Finanzierungsanfrage bei ihrer Hausbank vorzubereiten.

Fazit:

Eine gute Vorbereitung ist der Schlüssel zum Erfolg in einem Finanzierungsgespräch. Gründer und Übernehmer sollten ihre Unterlagen sorgfältig vorbereiten, ihren Lebenslauf und die Qualifikationen klar darstellen und die Kapitalbedarfsplanung sowie die Rentabilitätsvorschau präzise formulieren. Die IHK unterstützt Sie bei der Optimierung Ihrer Unterlagen und sorgt dafür, dass Sie gut auf das Gespräch mit Kredit- und Förderinstituten vorbereitet sind.