Existenzgründung

Betriebliche Versicherungen für Existenzgründer

Wenn Einbruch, Großbrand, Wasserschaden und andere Katastrophen den Betrieb lahm legen, ist das für viele junge Unternehmen das Ende. Eine angemessene betriebliche Vorsorge sichert im Schadensfall die Existenz. Hinzu kommt die persönliche Vorsorge. Ganz wichtig ist, auch Krankheit und Unfall, Alter und Familie abzusichern.

Risiken erkennen - Risiken vermeiden

Bevor Gründer Versicherungen abschließen, sollten sie wissen, wo die Hauptrisiken für ihr Unternehmen liegen: Was kann große Schäden verursachen? Wo liegen die "Katastrophenrisiken" für das Unternehmen? Dabei sollten die Risiken nicht isoliert betrachtet, sondern Zusammenhänge und Wechselwirkungen analysiert und systematisch gegeneinander abgewogen werden: Risikomanagement erhöht die Sicherheit. Junge Gründer sollten alle Mitarbeiter daran beteiligen. Konkrete Hilfestellungen leisten beispielsweise der TÜV, die Berufsgenossenschaften, Polizei und Feuerwehr.

Auf der Suche nach der richtigen Versicherung: die Qual der Wahl

Das Angebot an Versicherungsanbietern und ihren unterschiedlichen Leistungen ist enorm. Unabhängige Institutionen wie der Gesamtverband der versicherungsnehmenden Wirtschaft e. V.  helfen bei der Auswahl geeigneter Versicherungsunternehmen:
Gesamtverband der versicherungsnehmenden Wirtschaft e. V.
Breite Straße 98
53111 Berlin
Tel.: 0228/982230
Fax. 0228/631651
E-Mail: gvnw@gvnw.de

Vergleichsangebote einholen

Prüfen Sie genau, ob in Ihren Angeboten alle relevanten Risiken berücksichtigt wurden. Fragen Sie nach Möglichkeiten, die Schadensgefahr zu verringern. Für Maßnahmen zur Schadensverhütung gewähren Versicherungen Prämienrabatte. Für Alarmanlagen gibt es beispielsweise durchschnittlich 20 Prozent, für Sprinkler- und Löschanlagen bis zu 60 Prozent.

Vorsicht bei langfristigen Verträgen

Als Existenzgründer wissen Sie in der Regel nicht, wie sich der Versicherer im Schadensfall verhält. Auch können Sie am Anfang kaum abschätzen, ob Ihrer Firma dauerhaft Erfolg beschieden ist. Schließen Sie deshalb zu Beginn keine langfristigen Verträge ab. Besser sind Jahresverträge mit der Option auf Verlängerung, wenn nicht vor Vertragsende gekündigt wird.

Wichtige betriebliche Versicherungen

Betriebs-Haftpflichtversicherung

Sie deckt Schäden gegenüber Dritten ab.

Betriebs-Unterbrechungsversicherung (BU-Versicherung)

Feuer-, Maschinen-, EDV- und Telefonausfall, Montage- und Transportschäden sowie Personalausfall können den gesamten Betrieb lahmlegen. Solange keine Erträge erwirtschaftet werden können, kommt die BU-Versicherung bis zum Wiederaufbau des Betriebs für die laufenden Kosten auf.

Produkt-Haftpflichtversicherung

Mit der Betriebs-Haftpflichversicherung sollte eine Produkt-Haftpflichtversicherung kombiniert werden. Sie tritt in Kraft, wenn Dritte durch fehlerhafte Produkte Schaden erleiden. Wichtig für Hersteller, Lieferanten, Lizenznehmer, Importeure.

Umwelthaftpflicht-Versicherung

Ebenfalls kombiniert mit der Betriebs-Haftpflicht ist in der Regel die Unfallhaftpflicht-Versicherung. Sie schützt vor Schadenersatzansprüchen, wenn durch den Betrieb Boden, Wasser, Luft verunreinigt wurden.

Einbruchdiebstahl-Versicherung

Hier werden Schäden erstattet, die durch Diebstahl, Zerstörung, Beschädigung von versicherten Sachen nach einem Einbruch entstanden sind.

Elektronik-Versicherung

Abgesichert sind Schäden an EDV-, Telefon- oder bürotechnischen Anlagen durch unsachgemäßen Gebrauch, Vorsatz Dritter, Kurzschluss, Feuchtigkeit, Sabotage etc.

Feuerversicherung

Diese Versicherung reguliert Schäden, die durch Brand, Blitzschlag, Explosion oder Flugzeugabsturz entstanden sind. Dies betrifft Schäden an technischen und kaufmännischen Einrichtungen, an Waren, an fremdem Eigentum etc.

Leitungswasserversicherung

Erstattet werden Sachschäden durch austretendes Wasser aus Wasserleitungen oder Wasser- bzw. Heizungsanlagen.

Kfz-Haftpflichtversicherung

Sie kommt für alle Schäden an Personen, Sachen und Vermögen auf, die der Fahrer gegenüber Dritten verursacht hat.

Forderungsausfallversicherung

Sie sichern den Unternehmer gegen Forderungsausfälle ab.

Exportkreditversicherung

Sämtliche staatlichen Absicherungsprogramme für den Mittelstand werden über die Hermes Export-Kreditversicherung  organisiert und abgewickelt. Sie decken wirtschaftliche und politische Ereignisse ab. Private Exportkreditversicherer bieten - anders als staatliche Programme - im wesentlichen nur Schutz vor wirtschaftlichen Risiken. Versichert sind bspw. bei den privaten Exportkreditversicherern Forderungsausfälle durch Konkurse, gerichtliche und außergerichtliche Vergleichsverfahren, fruchtlose Zwangsvollstreckung, nachgewiesene Uneinbringlichkeit der Forderung.

Warentransportversicherung

Grundsätzlich gibt es zwei unterschiedlich abgesicherte Schadensfälle: den Totalschaden und den Strandungsfall. Bei letzterem sind nur bestimmte Gefahren abgesichert wie Brand, Schiffsuntergang oder Explosion. Wichtig: in beiden Fällen sind politische Einflüsse wie Krieg, Bürgerkrieg oder Unruhen ausgeschlossen.

Weitere Informationen

Auskünfte erteilt auch der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV):
Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. GDV
Friedrichstraße 191
10117 Berlin
Tel.: 030/2020-5000
E-Mail: berlin@gdv.de