Pfandkredit als Alternative zum Darlehen

Der Pfandkredit als ideale Zwischenfinanzierung? Erfahren Sie mehr über diese Art des Darlehens.

Strengere Kreditvergabe trifft auf wachsenden Liquiditätsbedarf

Anstatt auf eine Kreditentscheidung der Bank zu warten, entscheiden sich immer mehr Unternehmer und Selbstständige für die schnelle Beleihung von Wertgegenständen. Strengere Kreditvergabebestimmungen können den Zugang zu Bankdarlehen erschweren, insbesondere für kleinere Betriebe, junge Unternehmen und Existenzgründer.
Selbst bei vergleichsweise geringen Beträgen ist oftmals keine sofortige Entscheidung möglich, insbesondere in Branchen mit erhöhtem Ausfallrisiko. Wenn Rechnungen verspätet eingehen, laufende Kosten anfallen oder Waren vorfinanziert werden müssen, ist Zeit ein entscheidender Faktor. In solchen Situationen wird das Geld sofort benötigt. Pfandhäuser verzeichnen daher seit Jahren wachsende Kundenzahlen aus dieser Zielgruppe.

So funktioniert der Pfandkredit

Das Prinzip ist einfach: Sie hinterlegen einen Wertgegenstand als Sicherheit. Dafür wird Ihnen ein Kredit ausgezahlt, der innerhalb einer festgelegten Frist zurückgezahlt werden kann. Die Beleihung ist eine schnelle und transparente Möglichkeit, kurzfristig Liquidität zu schaffen, ohne sich langfristig zu binden. Über 90 Prozent der Kundinnen und Kunden des Leihamts lösen ihr Pfand wieder aus.

Praxisbeispiele: Wann lohnt sich die Beleihung?

Szenario 1: Gastronomiebetrieb sichert Saisongeschäft

Eine Restaurantbesitzerin will vor der Sommersaison Getränke und Lebensmittel in größeren Mengen einkaufen, um von besseren Einkaufskonditionen zu profitieren. Die laufenden Einnahmen reichen dafür jedoch nicht aus. Deshalb verpfändet sie eine hochwertige Armbanduhr und kann die Saisonware vorfinanzieren. Nach den umsatzstarken Sommermonaten löst sie das Pfand wieder aus.

Szenario 2: Existenzgründer finanziert Messeauftritt

Ein junger Unternehmer erhält kurzfristig die Möglichkeit, sich auf einer wichtigen Branchenmesse zu präsentieren. Die Standgebühren und Materialkosten müssen innerhalb von zwei Wochen bezahlt werden, was für einen Bankkredit zu kurzfristig ist. Also verpfändet er geerbten Goldschmuck. Damit sichert er sich die Teilnahme an der für den Aufbau ihres Geschäfts wichtigen Veranstaltung.

Szenario 3: Goldreserven zur Liquiditätssicherung nutzen

Ein Unternehmer hat einen Teil seines privaten Vermögens in Form von Goldbarren und Anlagemünzen angelegt. Für eine kurzfristige Investition in neue Maschinen benötigt er rasch Liquidität, möchte seine Goldposition aber nicht veräußern. Er entscheidet sich daher für die Beleihung der Goldbarren und Münzen. Wenige Zeit später löst er das Pfand wieder aus und behält seine langfristige Wertanlage.

Die Vorteile im Überblick

Die Kosten eines Pfandkredits bewegen sich in der Regel auf dem Niveau eines kurzfristigen Bankkredits. Der Unterschied liegt weniger im Preis als in der Geschwindigkeit, Transparenz und Flexibilität der Abwicklung.
  • Schnelle Liquidität: Kurzfristige Geldbeschaffung ohne Bonitätsprüfung oder Schufa-Auskunft
  • Keine Schuldenfalle: Sachhaftung statt Personenhaftung. Die Beleihung ist ausschließlich durch den Wertgegenstand abgesichert.
  • Hohe Flexibilität: Das Pfand kann jederzeit durch Rückzahlung des Kredits ausgelöst werden. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt dabei nicht an.

Voraussetzungen für die Beleihung

Weder Einkommensnachweise noch Schufa-Auskünfte sind für einen Pfandkredit erforderlich. Voraussetzung ist die Volljährigkeit sowie ein gültiger Personalausweis oder Reisepass mit aktueller Meldebestätigung. Sie müssen geschäftsfähig sein und dürfen keine Privatinsolvenz angemeldet haben. Gewerbliche Händler benötigen eine Vollmacht bzw. Prokura, einen Registerauszug und einen Eigentumsnachweis. Die zu verpfändende Gegenstände dürfen nicht mit Rechten Dritter (z. B. Eigentumsvorbehalt bei Ratenkauf) belastet sein.

Das Städtische Leihamt Mannheim

Im Leihamt werden Kundinnen und Kunden von gelernten Goldschmieden, Diamantgutachtern und Uhrmachern mit vielfach jahrzehntelanger Berufserfahrung betreut. Diese fachliche Tiefe bildet bis heute die Grundlage aller Angebote.
Darauf baut das innovative Vario-Pfand auf. Es verbindet die Vorteile einer klassischen Beleihung mit denen eines Schließfachs. Wertgegenstände werden sicher im Leihamt verwahrt und können aus der Ferne online beliehen oder ausgelöst werden. Das spart Zeit, Wege und Kosten und erhöht gleichzeitig die Sicherheit des Pfandes. Dieses bundesweit einzigartige Produkt ist insbesondere für Selbstständige interessant, die wiederkehrend oder situativ auf Liquidität zugreifen möchten.
Informationen zu Vario-Pfand, eine Übersicht aller beleihbaren Gegenstände für einen Pfandkredit sowie Informationen zu den Kosten eines Pfandkredits finden Sie auf Leihamt Mannheim. Informationen erhalten Sie auch beim Zentralverband des Deutschen Pfandgewerbes e.V.