Finanzierung und Förderung

Konditionen­übersicht: Finan­zierung für Existenz­gründer

von Anja Maisch | Rebekka Sanktjohanser

Die folgende Tabelle bietet einen schnellen Vergleich zentraler öffentlicher Förderprogramme für Existenzgründung und Unternehmensentwicklung. Auf einen Blick sehen Sie wichtige Konditionen wie maximale Darlehenshöhen, Laufzeiten, tilgungsfreie Anlaufzeiten sowie Zinssätze und Einsatzmöglichkeiten.
Das nachfolgende Schema enthält Regelkonditionen, von denen im Einzelfall Abweichungen möglich sind. Zu beachten ist ferner, dass sich insbesondere bei den Zinssätzen kurzfristig Änderungen ergeben können, die nicht mehr berücksichtigt werden konnten.

So nutzen Sie die Tabelle

  • Vergleichen Sie die Programme anhand Ihres Finanzierungszwecks (z. B. Investitionen, Betriebsmittel oder Beteiligung).
  • Achten Sie besonders auf Laufzeit, Zinsen und mögliche Sicherheiten.
  • Nutzen Sie die Übersicht als erste Orientierung – die Detailprüfung erfolgt in einem persönlichen Beratungsgespräch.

Die Regelkonditionen - Tabelle

Kre­dit­in­sti­tut /
Pro­gramm		 Darle­hens­höchst­betrag Laufzeit Til­gungs­freie
Zeit		 Aus­zah­lung Zins­satz
pro Jahr		 Be­mes­sungs­grund­lage
Landes­kredit­bank und KfW- Mittel­stands­bank
Grün­dungs- und Wachs­tums­fi­nan­zierung Baden-Würt­tem­berg (GuW-BW)
Mind. 5.000 € -
Max. 5 Mio. €		 5 bis 20 Jahre Lau­fzeit­ab­hän­gig 100% effektiv 4,20%
bis effek­tiv 11,35%		 Exis­tenz­grün­dung und Exis­tenz­fes­ti­gung bis 5 Jahre nach Grün­dung zur Fi­nan­zie­rung von In­ves­titi­o­nen und Be­triebs­mit­tel.
Landes­kredit­bank (L-Bank).
Start-up BW Pre-Seed
(Früh­phasen­förderung für
in­nova­tive Start-ups und in­no­va­ti­ve Grün­dungs­vor­ha­ben)		 Max. 200.000 €

Der Finan­zie­rungs­be­darf liegt zwi­schen 50.000 € und in der Regel 200.000 €. In Aus­nah­me­fäl­len darf die Ge­samt­fi­nan­zie­rungs­sum­me
maxi­mal EUR 400.000 be­tra­gen.		   Voraussetzung ist eine 20-pro­zentige Risiko­beteiligung durch einen Co-In­ves­tor (z. B. durch Ihren Be­treu­ungs­partner). Dann fördert das Land Ba-Wü bis zu 80% der In­vestitions­kosten oder laufende Kosten, bspw. Betriebs­aus­stat­tung, Waren­lager oder Be­triebs­mittel (u. a. Perso­nal­kos­ten).
Mittel­ständi­sche Be­teili­gungs­ge­sel­lschaft
(MBG)
Be­teili­gungs­pro­gramm
Exis­tenz­grün­dung
Stille Be­teili­gung ab 25.000 € bis
max. 250.000 €. Ange­mes­sener
Eigen­mittel­einsatz er­forder­lich
1.-3. J.
4.-6. J.
7.-10. J.

10 J. 100%
7,25%
9,00%
9,75%
zzgl. 2,0 % gewinnabhängig

Exis­tenz­grün­dung - und festi­gung bis 3 Jahre. Be­arbei­tungs­gebühr: 1% des gen­eh­mig­ten Be­tei­li­gungs­be­trags.
Mittel­ständi­sche Be­teili­gungs­ge­sel­lschaft
(MBG)
Mikro­mez­za­nin­fonds Deutsch­land
Mind. 10.000 € - Max. 150.000 € Kom­bi­nation mit ei­nem von der Bürg­schafts­bank verbürgten
Haus- oder Förder­bank­kredit möglich.		 10 Jahre Gebühr: einmalig 3,5 % aus Be­teili­gung­sbetrag, Besonderheit_ Wird nur im Fall der Ge­neh­migung fällig. Ver­gütung: 8% pro Jahr aus Bet.-betrag plus gewinn­abhängige Ver­gütung von
1,5 %.		 Investi­tion in E­rrich­tung neues Unter­neh­men, Fört­füh­rung, Nach­folge, Be­triebs­mit­tel. Der Gesamt­betrag wird als De-mini­mis-Bei­hilfe gewährt. Keine Sach­sicher­heiten not­wen­dig.
Bürg­schafts­bank Baden- Würt­tem­berg GmbH
Bürg­schaf­ten
Max. 2 Mio. € für Darlehen der Haus­bank und für öffent­liche För­der­dar­le­hen (bis zu 80% des
Dar­le­hens­be­trags)		   0,8 % des
Kredit­be­trags als
lau­fen­de Pro­vi­sion		 Be­arbei­tungs­gebühr:
1% des gen­eh­mig­ten Bürgschaft­betrags.
Bürg­schaften über 2 bis 15 Mio.€ werden
bei der L-Bank be­antragt.
Bürgschaftsbank Baden-
Württemberg GmbH /
Mittelständische Beteiligungsgesellschaft
(MBG)
Kombi-Bürgschaft 50
Max. 15 Mio. €
Möglich ist das Kombi-Pro­gramm mit den L-Bank Förder­krediten Grün­dungs- und Wachs­tums­finan­zierung (GuWBW), Liquiditäts-, Inv­estitions- und Inno­vationsfinan­zierung.		 Angepasst
an die Kredit­laufzeit
des ver­bürgten
Förder­kredits		 Ge­fördert werden alle be­triebs­wirt­schaft­lichen trag­fähi­gen und sinn­vollen Vor­haben.
Bürg­schafts­summe: 1,25 bis max. 15 Mio. € Bea­rbei­tungsge­bühr: 1,0 % vom Bürg­schafts­betrag.		 Grün­dung und Festi­gung bis 5 Jahre nach Grün­dung. Für In­vesti­tio­nen als auch für die Finan­zierung von Be­triebs­mit­tel ein­setz­bar. 75 Prozent jeder Fi­nan­zie­rung be­ste­hen aus ei­nem ver­bürg­ten (ent­weder 50 oder 70 Pro­zent) För­der­kre­dit der L-Bank, 25 Pro­zent aus der stil­len Be­teili­gung der MBG.
Lan­des­kre­dit­bank und KfW- kein Min­dest­be­trag,
Mit­tel­stands­bank
Start­finan­zie­rung 80
Kein Min­dest­be­trag,
Maxi­mal­be­trag 200.000 € je
Un­ter­neh­mer­In. Bei
Team­grün­dun­gen max­imal
800.000 €
5 J.
8 J.
10 J.
1 J.
2 J.
2 J.
100%
100%
100%
5,10%
5,26%
5,23%
Exis­tenz­grün­dung und Exis­tenz­fes­ti­gung bis 5 Jahre nach Grün­dung. Dar­le­hen bis zur Aus­schöp­fung des Höchst­be­trages auch mehr­mals zu
be­ant­ra­gen. 80% Aus­fall­bürg­schaft durch die
Bürg­schaft­bank.
KfW-Mit­telstands­bank
ERP-Grün­der­kre­dit-Start­Geld
max. 125.000 € bis zu 100% des In­ves­ti­tions- und
Be­trieb­smit­tel­be­darfs
5 J.
10 J.
2 J.
5 J.
100%
100%
5,12%
5,32%
In­ves­ti­tio­nen, Be­trieb­smit­tel, Wa­ren­la­ger, Über­nah­me und Be­tei­lig­ung
KfW-Mit­tel­stands­bank
ERP-För­der­kre­dit Gründung und Nachfolge
Max. 500.000 € bis zu 100% Garantie Übernahme durch eine Bürgschaftsbank. Max. 35% der förderfähigen Kosten.

10 J.
15 J.

2 J.
5 J.

100%
100%

3,18 - 9,58%
3,69- 10,09%


Investitionen
Betriebsmittel
Warenlager
Übernahme und Beteiligung

KfW-Mit­tel­stands­bank
ERP-För­der­kre­dit KMU m. HF
Max. 25 Mio. € bis zu 100% des In­ves­ti­tions- und
Be­triebs­mit­telbe­darfs
2 J.
5 J.
10 J.
20 J.
2 J.
1 J.
2 J.
3 J.
100%
100%
100%
100%
4,25 - 8,35%
4,34 - 8,44%
4,55 - 8,65%
4,64 - 8,74%
Zur Fi­nan­zie­rung von In­ves­ti­tio­nen, Be­triebs­mit­tel, Wa­ren­la­ger, Grün­dun­gen, Nach­fol­gen und Be­teili­gun­gen. Fes­ti­gung bis 5 Jah­re nach Grün­dung. Für Vor­ha­ben im In- und Aus­land. Ne­ben­er­werb

Grundätzliches zu den Förderprogrammen

Grundsätzliches zu den Förderprogrammen
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Glossar: Wichtige Begriffe zur Finanzierung
  • Darlehen / Kredit
    Geliehenes Geld, das innerhalb einer bestimmten Zeit mit Zinsen zurückgezahlt werden muss.
  • Darlehenshöchstbetrag
    Der maximale Betrag, den Sie im Rahmen eines Förderprogramms erhalten können.
  • Laufzeit
    Zeitraum, in dem ein Kredit vollständig zurückgezahlt wird (z. B. 5 oder 10 Jahre).
  • Tilgung
    Der Teil der Zahlung, mit dem die eigentliche Kreditsumme zurückgezahlt wird.
  • Tilgungsfreie Zeit
    Ein Zeitraum zu Beginn des Kredits, in dem Sie nur Zinsen zahlen und noch nicht mit der Rückzahlung des Kredits beginnen müssen.
  • Zinssatz (p. a.)
    Kosten für das geliehene Geld pro Jahr, angegeben in Prozent.
  • Effektivzins
    Der tatsächliche Zinssatz pro Jahr inklusive aller Kosten (z. B. Gebühren) – wichtig zum Vergleichen von Angeboten.
  • Auszahlung (100 %)
    Gibt an, wie viel vom Kredit tatsächlich ausgezahlt wird. 100 % bedeutet: Sie erhalten den vollen Betrag.
  • Betriebsmittel
    Geld für laufende Kosten eines Unternehmens, z. B. Personal, Miete oder Wareneinkauf.
  • Investitionen
    Ausgaben für langfristige Anschaffungen wie Maschinen, Gebäude oder Ausstattung.
  • Eigenkapital
    Eigene finanzielle Mittel, die ohne Kredit eingesetzt werden.
  • Bürgschaft
    Eine dritte Person oder Institution übernimmt im Notfall die Rückzahlung des Kredits.
  • Beteiligung / stille Beteiligung
    Form der Finanzierung, bei der sich ein Investor am Unternehmen beteiligt, ohne aktiv im Betrieb mitzuwirken.
  • Förderprogramm
    Öffentlich unterstütztes Finanzierungsangebot (z. B. von KfW oder L-Bank) mit oft besseren Konditionen als normale Kredite.
  • Bemessungsgrundlage
    Der Zweck, wofür das Geld verwendet werden darf (z. B. Investitionen oder Betriebsmittel).
  • Provision / Bearbeitungsgebühr
    Gebühren, die bei der Beantragung oder Nutzung eines Kredits anfallen.